Wat kost een expatverzekering in 2025?

• "Wat kost een expatverzekering?"
• "Betaalt een werkende voor een Nederlandse basiszorgverzekering per saldo ruim 500 euro per maand?"

Veel mensen willen graag eerst weten wat een expatverzekering (internationale ziektekostenverzekering) kost. De premie hangt echter af van meerdere factoren. Op deze pagina ontdekt u hoe u de kosten voor uw situatie kunt berekenen.

Er zijn verschillende manieren om daar achter te komen:

1. Bekijk de verzekeringspagina's op onze website www.expatverzekering.nl. Op vrijwel iedere pagina waar we een bepaalde verzekering bespreken, is een premie-tabel (pdf) en/of een online offerte module te vinden waarmee u eenvoudig premies kunt aflezen op basis van leeftijd / woonland en gewenste dekking.
2. Als u op onze website online advies aanvraagt, sturen wij u een uitgebreid offerte overzicht toe per e-mail, specifiek gericht op uw situatie en plannen. Dit advies is kosteloos en vrijblijvend en geeft goed inzicht in de kosten van verschillende internationale ziektekostenverzekeringen. 
3. Onderaan deze pagina vindt u een overzicht met indicatieve premies.

In tegenstelling tot de Nederlandse basiszorgverzekering, zijn er bij internationale ziektekostenverzekeringen veel factoren die de uiteindelijke premie bepalen. Om een beeld te geven, volgt hier een opsomming van een aantal belangrijke factoren:

Leeftijd

De premie is als eerste vooral afhankelijk van de leeftijd. Statistisch is bewezen dat oudere mensen meer ziektekosten maken dan jongere mensen en dus is de premie voor een ouder persoon hoger dan die van jongeren. De premie is dus leeftijdsafhankelijk. Bij de Nederlandse basisverzekering geldt geen leeftijdsafhankelijk tarief.

Soort verzekering en dekking

Binnen het aanbod aan particuliere ziektekostenverzekeringen is er veel meer variatie in dekking en voorwaarden. Er zijn daarbij geen minimumvereisten qua dekking. U heeft dus meer keuzevrijheid dan bij de Nederlandse basisverzekering, waar de dekking wettelijk vastligt. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een goedkope en eenvoudige (budget) verzekering waarbij u alleen verzekerd bent voor ziekenhuisopnames en repatriëring. Een gemiddelde (medium) dekking is ook mogelijk waarbij u vergelijkbare dekking krijgt als dat u gewend was met de basisverzekering in Nederland. U kunt echter ook kiezen voor een verzekering die de dekking van een Nederlandse basisverzekering ruimschoots overstijgt; met ruime dekkingen voor alternatieve geneeswijzen, pre scans en één persoons ziekenhuiskamers.

Woonland en regio

De premie is ook afhankelijk van waar u gaat wonen in het buitenland. In sommige landen (bijvoorbeeld in de USA, Singapore, Hong Kong en nog een aantal andere landen) zijn de kosten voor medische verzorging relatief erg hoog, waardoor verzekeraars voor mensen die wonen in betreffende landen soms een hogere premie in rekening brengen. Het kan per verzekeraar verschillen welke landen als "duur" worden beschouwd, de USA wordt echter door alle verzekeraars als duurste regio aangemerkt.

Looptijd

Looptijd van een verzekering is ook van belang. Zo bestaan er verzekeringen die maximaal 2 jaar kunnen ‘lopen’, of tot 72-jarige leeftijd. Het risico voor de verzekeraar is daardoor lager en de premie dus ook. Het nadeel van die verzekeringen is dat het geen zekerheid geeft op lange termijn als iemand langere tijd - of voor onbepaalde tijd - een verzekering nodig heeft, bijvoorbeeld omdat men niet meer terugkeert naar Nederland. 

Medische acceptatie

Bij particuliere verzekeringen geldt altijd dat verzekeraars de acceptatie en definitieve premie bepalen op basis van een aangeleverde (en door aanvrager zelf in te vullen) gezondheidsverklaring. Op basis van deze verklaring kunnen verzekeraars besluiten een hoger tarief dan standaard in rekening te brengen, gebaseerd op het medisch verleden.

Gemiddeld betaalt een volwassene in Nederland € 159 per maand aan basispremie voor de zorgverzekering. Daarnaast betalen werkende Nederlanders een inkomensafhankelijke bijdrage aan de zorgverzekeringswet. Deze bijdrage kan oplopen tot € 4.938 euro per jaar (€ 412 per maand) per persoon. In totaal kunnen de kosten voor de basisverzekering en de inkomensafhankelijke bijdrage dus oplopen tot maximaal € 571 euro per maand, afhankelijk van de hoogte van de inkomensafhankelijke bijdrage.

Naast deze verplichte kosten, zijn er vaak ook nog kosten voor optionele aanvullende verzekeringen. Deze verzekeringen bieden dekking voor bijvoorbeeld tandartskosten, fysiotherapie en bepaalde medicijnen. Ook moet je rekening houden met het eigen risico. Dit is een bedrag dat je zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar de kosten voor zorg vergoedt. Het minimale eigen risico bedraagt in 2025 € 385 per persoon per jaar.

Als je de kosten van een Nederlandse zorgverzekering vergelijkt met die van een internationale ziektekostenverzekering, is het dus belangrijk om niet alleen naar de basispremie te kijken. Ook de inkomensafhankelijke bijdrage, de kosten voor aanvullende verzekeringen en het eigen risico spelen een belangrijke rol. Het vergelijken van zorgkosten tussen verschillende landen is complex, omdat er grote verschillen zijn in de zorgverlening en de manier waarop zorg gefinancierd wordt.

1. Premies langlopende internationale ziektekostenverzekeringen
De hoogte van de premie voor een internationale ziektekostenverzekering wordt sterk beïnvloed door leeftijd en woonland. Zo betaalt een 26-jarige in Spanje doorgaans aanzienlijk minder premie dan een 55-jarige in de Verenigde Staten. Maar ook de gewenste dekking, de hoogte van het gekozen eigen risico en eventuele gezondheidsrisico's hebben invloed op de hoogte van de premie. Houdt u er rekening mee dat premies ook afhankelijk zijn van medische acceptatie en dat de hieronder vermelde premies indicatief zijn.

Voorbeeldpremies (indicatief)

In onderstaande tabel geven wij u een indicatie van de premies, gebaseerd op:

• Dekking voor Ziektekosten & SOS hulpverlening.
• Eigen risico 500 Euro per jaar
• Regio wereld exclusief de VS en "dure" landen (o.a. Singapore, Hong Kong, China).
• "Vanaf premies" voor een basisdekking tot een gemiddelde dekking (inclusief dekking zwangerschap en bevalling).​​​​​​

2. Premies langlopende reisverzekeringen en tijdelijke internationale ziektekostenverzekeringen
Voor een langdurig verblijf in het buitenland zijn ook langlopende reisverzekeringen en tijdelijke ziektekostenverzekeringen beschikbaar. Deze verzekeringen hebben doorgaans een lagere premie dan langlopende ziektekostenverzekeringen, door enkele een belangrijke verschillen:

• de dekking is beperkter.
• de maximale looptijd is korter.
• de focus ligt op dekking voor acute en onvoorziene medische kosten.
• repatriëring naar het land van herkomst vindt plaats bij bij ernstige of dure medische problemen.

De keuze tussen een langlopende reisverzekering, een tijdelijke ziektekostenverzekering of een uitgebreide langlopende ziektekostenverzekering hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, uw specifieke wensen en uw toekomstplannen. Onderstaande premies van langlopende reisverzekeringen en tijdelijke ziektekostenverzekeringen, bevatten in ieder geval dekking voor dekking voor Ziektekosten & SOS hulpverlening en ook hier is gekozen voor de regio wereld zonder de VS. 

Persoonlijk(e) offerte & advies?
Wij informeren u graag over de kleine verschillen in ziektekostenverzekeringen die juist zo’n grote impact kunnen hebben op uw verblijf (en gemoedsrust) in het buitenland. Maak gebruik van ons inzicht en ervaring en laat ons u helpen bij het inventariseren van de mogelijkheden en het maken van een keuze. Vul ons adviesformulier in dan sturen wij u binnen een paar werkdagen kosteloos een overzicht van premies en dekking voor u en uw eventuele gezinsleden.